● 最多可购买75万英镑的新房

● 不允许目前已经拥有未完工新房的购房者申请

● 只允许从支持该计划的开发商手里进行购买，仅有17家开发商提供DUS这项服务。

● 贷款方式只能通过Nationwide Building Society或Newcastle Building Society机构进行借贷，贷款机构不提供贷款给自雇人士

好房推荐  Sterling Place, KT3

首付要求：至少10%的首付。

贷款期限：提供2年或5年的固定利率抵押贷款。

产权：购房者拥有房屋100%的产权。

好房推荐  Silkstream, NW9

 谁可以申请？

● 必须是首次购房者，年收入在£80,000以下（伦敦为£90,000以下）。

● 共同购房者需全部为首次购房者，总收入不超过上限。

● 申请人需与购房区域有“本地联系”（如曾居住或长大于此地）。

● 地方政府可能优先考虑关键岗位人员、本地居民及低收入家庭。

 如何申请？
目前没有统一申请平台。购房者需自行联系本地开发商或关注房产中介是否有符合条件的房源。

● 首次购房者，或之前拥有房产但现在负担不起者。

● 年龄在18岁以上，年收入低于£80,000（伦敦为£90,000），信用良好。

● 不可拖欠租金或房贷。

 风险 

● 多数为租赁产权（leasehold），需支付服务费。另外还存在法律费、转让费等额外支出

● 出售时必须通过住房协会审批买家资格，过程繁琐，速度慢，转手率低

● 每次增加产权（比如从50%升到75%）都要重新评估房产价值+支付律师费+申请贷款费，某些房源只能增持到80%，无法全权拥有

● 并非所有银行支持Shared Ownership按揭，贷款产品有限，利率可能更高

● 尽管租金比市场价略低，但住房协会通常每年按通胀或合同约定上涨租金。如果无法负担房租，房产所有人有权将你驱逐出房屋。

● 共享产权房通常位于小区内较差的位置，房源的楼层或采光可能不好

● 没有完整产权，意味着无法对房子进行任何改动，除非产权所有人同意。

Skipton Building Society – Track Record Mortgage

● 面向有12个月按时缴租记录的首次购房者

● 仅凭租金支付记录+良好信用即可申请，无需首付。

Yorkshire Building Society – £5,000 Deposit Mortgage

● 仅需£5,000作为最低首付，可贷款购买最高£500,000房产（相当于99%贷款）。

 优点：

● 加速上车，无需长时间积攒首付。

● 适合有稳定租金支付历史、信用良好但缺乏储蓄的购房者。

 风险：

● 利率通常高于普通贷款，导致月供更高。

● 若房价下跌，可能陷入负资产（negative equity）状态，即房屋价值低于抵押贷款额

● 房产类型的选择也会受到限制

● 灵活方案适合当代年轻人群体共同“抱团上车”。

 特色产品：

● Gen H “收入支持贷款”：亲友作为“收入支持者”参与贷款但不需要住在该房产中，如何分担还款则由自己决定，一旦可以自己负担房贷，就可以取消 “收入支持者”，且不影响首次购房身份。

● Joint Borrower Sole Proprietor Mortgage：多人联名贷款，仅一人持有房产产权，适合父母支持孩子买房。

 与担保贷款的区别：
担保贷款需由父母或监护人提供担保，通常抵押自己的房产，且需经过信用审核。适用于购房者信用不良或首付不足的情况。

● 并不限于首次购房者，搬家者也可用。

● 仅适用于自住物业，不可用于出租。

● 无需直接申请，通过市面上的5%首付产品进行选择。

 风险：

● 该计划将在2025年6月30日截止。

● 利率会比较高，而且面临负资产的风险

● 如果房产没有升值，当最初的固定利率交易结束时，可能会很难再抵押贷款。