买房干货 | 一文读懂什么是Buy to Let！你适合买吗？怎么买？哪里收益高？

房产是英国最受欢迎的投资之一，它不仅能带来定期的租金收入，还能带来长期的资本增长。但房产投资并非易事，您需要将维修、保险、税收和其他费用以及空置期等成本考虑在内。Buy to Let买房出租的投资者还需要注意，最近税收政策的变化、购买额外住房的印花税附加费以及关于新出租房产能源效率的新法规，都可能提高成本。

尽管如此，从长远的角度考虑购买出租房，还是有很高性价比的。在这篇文章中，我们将为您详细介绍Buy to Let这一房产投资类型，分析哪些人群适合Buy to Let，如何投资、选择什么样的户型，以及伦敦不同地区最新的出租回报率排行榜等，一文为您捋清Buy to Let的方方面面！

01

什么是Buy to Let？

Buy to let，是英国房产领域最常见的投资方式。顾名思义，通过贷款买房，把房产用于出租，用收到的租金偿还贷款月供和其他费用，剩余就是自己的利润。

02

哪些人可以投资Buy to Let？

在英国有一套自住房并想要购置第二套作为出租房做中长线投资的投资者。

首次申请BTL的业主收入最低为£25000，经验业主没有收入最低要求。

能够承担贷款买房的风险，因为房租可能不是每个月都收得到，比如空房期、房客晚缴房租，再加上无法避免的维护管理费用等等。

英国是允许外国人申请以租养房贷款的，申请人不需要在英国有居留身份，对签证也没有任何要求。国内的投资者完全可以使用中国的收入与完税证明在英国申请贷款。但是贷款机构会对申请人的财信状况和出租后的月收入有所要求。

03

什么户型值得投资？

对于出租房来说，一居室和两居室的户型最容易出租。租房人群一般未婚，所以不论是考虑价格因素，还是自住的舒适度，都会青睐于一居室和两居室的房型。

04

如何投资Buy to Let？

BTL贷款

Buy To Let首付资金一般会比自住房要求的高，为总价的25%-30%左右。BTL贷款利率一般为2.89%-5.49%，申请费用会根据每位投资者实际的不同贷款情况而调整。还款方式主要有两种，分别是纯利息贷款(Interest Only Mortgage）和本息偿还贷款（Capital Repayment）。

纯利息贷款 (Interest Only Mortgage）

纯利息贷款是指只付利息的按揭贷款，每月还款只包括贷款的应付利息，不包括本金的资本部分，剩余的本金在贷款结束后一次性偿还，这种贷款的最高年限为25年。若贷款到期未能偿还所有本金，所抵押的房产将会被挂牌出售，卖房所得将会补齐所欠金额，剩余部分则归贷款人所有。

纯利息贷款的优点是：

月供压力小，投资房的月租收入偿还完利息之后还能获得额外收益。

首付投入小，而且银行按照租金计算可贷金额，尤其是贷款人在年薪不高的情况下，这种贷款方式所需首付会比自住房贷款所需的首付更少。

本息偿还贷款（Capital Repayment）

本息偿还贷款方式即根据贷款金额和还款年限来计算每个月的还款金额，本金和利息一起偿付。贷款年利率会根据选择的“贷款套餐”有所不同，能贷到的金额也会受到首付、资信情况和婚姻状况的影响，这种贷款的最高年限为30年。随着还款的进行，未还清余额逐月减少，可以确保到还款年限时所有贷款都已还清。

此类贷款方式的特点是：

此类贷款的月供通常比纯利息贷款更高，尤其对于价格较高的房屋来说，贷款人可能需要在租金收入之外，每月自行补贴差价进行还款。

由于月供较高，贷款人需要首先通过银行的贷款压力测试才能进行贷款。

租金收入

投资者的预期的租金收入要高于你还的贷款额度一定的比例。例如，多数银行会要求你每月的租金是你每月所还贷款的125% ，而高税率纳税人的这一比例将上升至145%，贷款利率要按照5%计算(还款压力测试的要求)。

投资潜力

银行需要调查你所购买的出租房屋是否一个良好的长期投资前景。所以在购买之前，一定做好市场调查，选择合适的房产。

投资回报

房地产投资是个长期的投资方式，要考虑值不值得，有两个主要的指标：

出租回报Rental Yield，指你所收取的房租和购屋成本的比例。例如花了15万英镑买一套房，每年收到的租金收入扣除出租成本是7500镑，那投资回报便有5%（7,500/150,000*100%=5%）。出租成本包含了出租广告、中介托管费用等。即便你打算自己出租，也不能忽略找房客、处理文件、家具维护等需要的时间成本。