英国买房还要看信用分数？一文带你了解英国信用分数的那些事儿

（Source：Young Upstarts）

如果你想要在英国买房的话，那你一定要保证自己有一个良好的信用。在英国，机构评价一个人的信用好不好主要是看这个人的信用分数。那信用分数是什么呢？信用分数是如何测算出来的呢？测出来的分不高，如何提高分数呢？本期小编就来带大家了解一下关于信用分数，你需要知道的那些事儿!

信用分数及其重要性

信用分数（Credit Score）通常是一个三位数，用来表明你在借钱和还款方面的可靠性。信用分数在英国非常重要，它会和你的生活息息相关。大到买房买车申请贷款，小到签订手机合同，都可能涉及到核查您的信用记录。

（Source：Fast Loan UK）

如果你获得的信用分数很好，那你会更容易获得信用卡、贷款、抵押贷款的批准。但是如果你的信用分数比较差，不仅会对你成功申请到这些款项产生阻碍，就算申请成功了，还可能要接受更高的利率以及更低的额度。另外，信用分数也可能会在你租房和申请工作时产生影响，因为低信用分数会让房东和潜在雇主觉得你是一个高风险的租客和候选人。

信用分数怎么来的

英国市场上比较大的信用评分机构（Credit Agency）主要有三个，分别是：Experian、Equifax、TransUnion。他们会征集个人和企业的各种信息，且保存你的的财务历史数据，使用这些信息来生成信用分数。由于这些机构都是独立的系统，且采用不同的评分规则，所以得出来的分数会稍有差异，但是你可能会发现自己的分数都属于同一类别。下面是三个评分机构的信用分数。

（1）Experian

（Source：The Times）

0-560 非常差 (Very Poor)

561-720 较差 (Poor)

721-880 中等 (Fair)

881-960 好 (Good)

961-999 优 (Excellent)

查询网址：https://www.experian.co.uk/

（2）Equifax

（Source：Bankrate）

0-438 较差 (Poor)

439-530 中等 (Fair)

531-670 好 (Good)

671-810 非常好 (Very good)

811-1000 优 (Excellent)

查询网址：https://www.equifax.co.uk/

（3）TransUnion

（Source：TransUnion）

0-550 非常差 (Very Poor)

551-565 较差 (Poor)

566-603 中等 (Fair)

604-627 好 (Good)

628-710 优 (Excellent)

查询网址：https://www.transunion.co.uk/

小Tip：三个网站建议大家都注册一下，通常有一个月的免费查询机会，大家可以尝试查询一下自己的信用分数～

如何提高信用分数

想要提高信用分数，首先需要了解一下信用分数是如何组成的。小编以Equifax信用分数为例，给大家分享一下。

这个机构主要根据五大因素来计算信用分数。

（1）还贷历史记录 Payment History 35%

这项历史记录包含信用卡账户、车贷房贷或学生贷款等分期付款账户、公司信用账户等的还款情况，是否准时还贷、有没有迟交或者欠款不还的情况。

（2）贷款总额 Balance Owed 30%

贷款总额即你所有信用卡的总可用额度和所有信用产品的总额。

（3）信用历史 Credit History 15%

信用历史即信用账户存在的时长，这个时长采用的是所有账户的时长的平均数，时长越长对信用分数越有利。

（4）信贷组合 Credit Mix 10%

信用组合是指你拥有的不同信用帐户的类型，例如抵押贷款，贷款，信用卡等。一般来说，贷方和债权人会更喜欢看到多样化的信贷组合。

（5）新的贷款账户 New Credit Account 10%

这个即你新开的贷款账户。当你首次申请贷款帐户时，你的信用报告中会出现查询。由于该查询代表潜在的新债务，这可能会让你的信用评分略有下降。当你开始按时为新账户付款时，你应该会看到你的信用评分开始反弹。

（Source：Simple Business）

下面则是小编给大家列出的一些提高信用分数的建议：

1.始终每月按时付款，例如，每月的水电费、council tax、信用卡还款等。尽量不要延迟付款，也不要欠款不还，这都会降低信用分数。

2.信用卡每月的额度不要用完，控制在30%左右。贷款人喜欢看到你使用信贷，但不是全部，控制在这个范围会显得你很负责任。

3.可以开新的信用卡来增加贷款总额，同时按时还款来积累信用，但是不要过多，也不要太频繁。

4.保持一个较低的申请记录，申请信贷意味着贷方需要检查你的信用报告，这将对你的历史记录进行搜索。太多的搜索会让你看起来像是急切地想拿到钱，这会对你不利。

5.定期检查你的信用报告，并检查不正确的信息，注意与他人的财务记录之间的联系。

6.如果是英国公民，记得加入选民名册，这有助于让贷方更好的识别到你的信息，是提高信用分数的一种简单快速的方法。

（Source：Time）

值得注意的是，拿到一个高的信用分数只是买房成功的保障之一，高的分数并不意味着可以拿到最低的利率。贷方会详细查看你的完整的信用报告，包括基本个人信息、账户信息、借贷信息、联合账户信息以及公共记录信息等。另外，每个贷方查看的侧重点会不同，这份完整的报告也会影响贷方是否愿意借贷给你、评估借贷的额度以及利率是多少。

（Source：Which.co.uk）