首付5%，英国政府房屋贷款担保方案全面启动

根据一项新的政府贷款担保方案，自备房价首付 5% 的借款人已经可以向贷款机构申请抵押贷款。

这项政策于 3/3 宣布的中央政府预算案中公告，旨在说明更多的首次购房者登上房产阶梯。但是，这项政策的推出，也正值英国平均房价上涨至破纪录的时机。分析师还指出，对于那些能够将房产首付额增加到 10% 的买家来说，可以获得更划算的交易。

该计划类似于以前用于促进住房市场和经济的政策，为那些第一次买房的人提供支援。政府也将提供部分担保，一般为15%，在借款人拖欠还款时对借贷机构进行补偿。这个新计划将适用于任何购买 60 万英镑以下住房的人，但不适用于买房出租或者是第二套住房。

41 岁的凯伦-赖特在 Cheshire 经营一家美容院，而她 33 岁的丈夫克里斯托弗是一名木匠。作为自雇者，他们的财务状况在疫情期间都受到严重影响，卡伦的美容院在过去一年中关闭了五个月。这导致他们更难存到足够的首付款，来购买他们梦想中的家园。

凯伦说：”我们从 2010 年起就一直在租房，但我们希望有一个对我们来说是’永远’的家。 想要存到 20% 的首付款是非常困难的，但采用了这个方案，我们总算可以支付首付款项，并且也还在我们目前所支付的房租预算范围内。 ”

这对夫妇很想在Wirral找一套三居室的房子，这样他们的两个孩子可以各自拥有一个自己的房间。

“这并不是最便宜的地区，但我们正在寻找一些我们也许可以靠自己再装修、翻新的房子，能利用我丈夫的技能。 ”

这个贷款保证方案，旨在让贷款机构有信心提供 95% 的抵押贷款 — 其中有许多在疫情期间被撤回。劳埃德银行、桑坦德银行、巴克莱银行、汇丰银行和 Nat West 银行都从本周开始提供相关产品，维珍货币银行将在下个月开始提供。然而，一些贷款机构，如劳埃德银行集团旗下的哈利法克斯（Halifax）和巴克莱银行已经表示，这些产品将不适用于新建房产。

财政大臣 Rishi Sunak 说，「每一个新的房主和搬迁者都支撑着整个住房产业，但要存到足够的首付款是很困难的，特别是对于首次购房者来说。

“贷款机构过这个政府担保的 95% 抵押贷款方案，将能提供更多贷款产品供选择，促进行业繁荣，创造新的就业机会，并帮助人们实现拥有自己的家的梦想。 ”

然而，贷款机构仍将对借款者进行偿还能力检查。任何失去工作的人，或者由于疫情影响而收入不稳定的人，都可能较难获得抵押贷款。

房价一直在上涨 — 部分原因是政府的振兴措施，但也有人担心，如果之后房产价值急剧下降，一些人可能因此而陷入负资产。

一些新的抵押贷款利率在两年固定利率交易中接近 4%。例如，NatWest 银行的新 95% 抵押贷款利率将从 3.9% 开始。

Nat West银行的抵押贷款主管 Lloyd Cochran告诉 ‘今日BBC’ 节目。 「这反映了银行所需承担的额外风险。 我认为从长远来看，这对客户来说是一个相当有竞争力的利率。 我们所做的工作之一，是要确保客户能够承担该利率。 我们还会确保…… 如果未来利率上升，客户能够负担得起这笔贷款。 ”

然而，分析家们指出，对于能够增加到 10% 首付款的借款人来说，利率可能会大幅下调，幅度高达 0.75 个百分点。

金融资讯服务机构 Moneyfacts 的 Eleanor Williams说：”随着更多贷款机构准备在这个领域推出交易产品，借款人的选择性有望进一步提高。 在较高的贷款价值层级中，竞争的加剧有机会转化为对这些借款人更具竞争力的利率。 ”

备注：以上政策仅适用于英国有收入的借款人

参考资料：https://www.bbc.co.uk/news/business-56777436

资料补充：
https://www.ownyourhome.gov.uk/scheme/mortgage-guarantee-scheme/
https://www.gov.uk/government/publications/the-mortgage-guarantee-scheme